Autora: Carmen Simé

Si bien es cierto que endeudarse no es una buena decisión, también es cierto que en algún momento vamos a necesitar tener un buen crédito para optar por algunos servicios como, alquilar una casa, préstamos, etc. o para tener un sistema de apalancamiento.

Tener un buen crédito no es llevar una simple tarjeta en tu bolsillo para comprar cosas, es la confianza que puede tener una empresa en que pagarás a tiempo si ellos te ofrecen un préstamo. Lo que se traduce en lograr tasas de interés más bajas y más facilidad para conseguir dinero prestado.

El mal crédito puede representar un gran problema, ocasionado por tener retrasos en los pagos o pedir más dinero prestado del que puedes pagar.  Eso te llevará a tener serias dificultades para obtener un préstamo, una tarjeta de crédito, incluso para rentar un lugar donde vivir o hasta conseguir un trabajo.

En fin, tener un buen crédito es una herramienta que puede abrir muchas puertas financieras, sin embargo requiere que lo asumas con responsabilidad.  Cuando solicitas un crédito, la institución financiera o el negocio solicitarán tu reporte de crédito, donde revisarán tu puntaje de crédito y tu historial de crédito, de eso dependerá si te otorgan el servicio o no.

El reporte de crédito no es más que un resumen de las cuentas que tienes (tarjetas, préstamos, etc.) cómo y con qué frecuencia las estás pagando; y cuánto tiempo llevas pagando.

Si quieres optar por las mejores ofertas de crédito, según los expertos tu puntaje debe ser de 720 puntos o más.  Si no llegas ahí, no te preocupes que en este artículo te voy a compartir algunos consejos para crear o mejorar tu historial de crédito.

Consejos para crear o mejorar tu historial de crédito

1. Conoce dónde está tu crédito hoy

No sé si sabes, pero algunas empresas se dedican a llevar un registro de lo que pagas o no a tus deudas y si realizas los pagos a tiempo.  ¿Con qué objetivo? Esa información es suministrada como un reporte de crédito y puntaje a empresas que lo soliciten.

Estas empresas conservan en sus registros no sólo tus buenas decisiones al pagar a tiempo, sino que también guardan tus malas prácticas.  Un mal historial de crédito puede perseguirte por siete años o más, te aseguro que eso es terrible.

En los Estados Unidos La Fair Credit Reporting Act (FCRA) requiere a estas empresas que proporcionen una copia gratuita de tu informe de crédito a petición del consumidor una vez al año.  Dichas empresas son las siguientes:

Equifax        www.equifax.com      1-866-349-5191

Experian      www.experian.com   1-866-397-3742

TransUnion   www.transunion.com    1-855-681-3196

Este informe de crédito anual gratis lo puedes solicitar en línea en www.annualcreditreport.com.  También puedes llamar al 1-877-322-8228 o completando el formulario de solicitud de informe anual de crédito que se encuentra en www.ftc.gov y enviándolo por correo regular a: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Cuando hagas la solicitud debes proporcionar tu nombre, dirección, número de seguro social y fecha de nacimiento.  Es posible que te hagan alguna otra pregunta sobre cierta información que sólo tú conocerías, esto para verificar tu identidad.

2.  Aprende a entender tu crédito

Muchas empresas utilizan tu calificación de crédito para evaluar tu historial de crédito.  Del reporte de crédito obtienen información que es relevante como: tu ingreso anual, las deudas que tienes, historial de cómo has pagado las facturas o los préstamos; los tipos de cuentas que tienes y desde cuándo las tienes.  Estas empresas utilizan esa información para conocer el nivel de riesgo que correrán si te prestan dinero.

Cuando no tienes un historial de crédito puedes tener dificultades hasta para rentar una casa donde vivir, sin embargo comenzar un buen crédito es más sencillo de lo que parece, a continuación algunas cosas que puedes hacer para lograrlo:

• Puedes solicitar una tarjeta en una tienda local, algunas las otorgan sin tener un historial de crédito.  Cuando haya pasado un tiempo haciendo compras y pagando a tiempo, puedes optar por una tarjeta de crédito emitida por una entidad financiera.
• Puedes pedirle a alguien que tenga un historial de crédito que firme junto a ti en una cuenta, esta persona es como un fiador para ti, se compromete a pagar si tú no pagas.

3. Cómo mejorar tu historial de crédito

Lo primero y más importante, asegúrate de no gastar más de lo que ganas.  Muchas personas viven de apariencias y no logran darse cuenta que al querer complacer a los demás lo que hacen es hundirse cada vez más en una cantidad de deudas que no pueden manejar.

Educarte sobre cómo administrar tu dinero es crucial si deseas tener un historial de crédito saludable, porque cuando lo haces entenderás que las deudas se utilizan para apalancar tus finanzas y no para pagar deseos que pueden esperar.

Cuando aprendes a administrar mejor tu dinero sabes que tener un presupuesto es muy importante porque te ayuda a saber todo el tiempo el ingreso que recibes y cómo lo gastas.  También te ayudará a ahorrar en la temporada de “vaca gorda” para cuando llegue la temporada de “vaca flaca”.

Si por ti mismo no logras poner en orden tus finanzas, debes contratar a alguien que te ayude en ese sentido para no llegar a una bancarrota, que te perseguirá en tu historial de crédito por hasta 10 años.  Cuando te declaras en quiebra puedes tener serias dificultades para rentar o comprar una casa y hasta conseguir empleo.

Si ves que tienes problemas para pagar tus cuentas, la mejor opción es ponerte en contacto con tus acreedores de inmediato y tratar de negociar con ellos para que te elaboren otro plan que reduzca tus pagos a un nivel que puedas manejar.  Lleva un récord de todas las conversaciones y correspondencias que intercambies con tus acreedores. Evita a toda costa que tus cuentas pasen a un departamento de cobros compulsivos.

4. Mantén el control de tus tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser tu mejor aliado para construir un historial de crédito, sin embargo pueden ser tus peores enemigas si no tienes el control en su correcto manejo.  

Pasar una tarjeta de crédito es tan sencillo y más aún si se compra por internet, si ya está grabada sólo necesitas hacer un click y listo.  Pero si no haces un seguimiento constante de esos gastos y sigues comprando sin control son deudas que se van acumulando con unos intereses muy elevados que pueden echar a perder tu historial de crédito.

Llevar un registro de tus transacciones con tarjetas de crédito puede ayudar a que evites serios problemas, en especial las incoherencias en tu estado de cuenta.  Si te das cuenta que hay algún cargo que no realizaste debes informarlo de inmediato a la compañía que emitió tu tarjeta. Por lo general en el mismo estado de cuentas dice cómo puedes hacer reclamos.

Algunas precauciones que puedes tomar para evitar fraudes o cargos sin tu consentimiento son las siguientes:

• Jamás prestes tu tarjeta de crédito
• No firmes recibos de tarjeta de crédito en blanco
• Nunca coloques tu número de tarjeta en lugares visibles como sobres o tarjetas postales
• Debes tener cuidado a quien le das tu número de tarjeta de crédito por teléfono o en internet
• Cuando salgas de compras lleva contigo solo la tarjeta que piensas utilizar así evitas el robo de todas tus tarjetas
• Si pierdes una tarjeta de crédito o débito informa de inmediato al emisor de la misma para que coloquen un bloqueo y nadie pueda utilizarla.
• Siempre lee las famosas «letras pequeñas» para que evites muchos dolores de cabeza, allí te enterarás de los honorarios, los cargos, tasas de interés, penalidades, beneficios, etc.  En ocasiones una tarjeta de crédito, por ejemplo, puede ser una buena oferta hasta que lees las letras pequeñas te das cuenta que no es así.

5.  Cuídate del robo de identidad

Que te roben tu identidad significa que otra persona utilice tu información personal de forma fraudulenta, hacen cargos a tu nombre o incluso conseguen un empleo.  Debes administrar tu información personal con la debida precaución para evitar que el robo de la misma no afecte tu crédito.

Algunas de las precauciones que puedes tomar son las siguientes:

• Antes de suministrar tu información, investiga si la misma será compartida.
• Revisa que tu buzón de correos tenga la debida seguridad, recoge las correspondencias inmediatamente lleguen.
• Si vas a salir de viaje puedes llamar al correo para que te hagan una retención de tus correspondencias (en USA USPS al 1-800-275-8777 o a su sitio web www.usps.com)
• No compartas tus contraseñas de tarjetas de débito o crédito
• Cuando debas elegir una contraseña evita utilizar información fácil de descifrar como: fechas de nacimiento, últimos dígitos de tu seguro social o una serie de números consecutivos.
• No tires a la basura tu información personal, como sobres, estados de cuenta, cheques vencidos, pólizas de seguros, etc. tritura cualquier documento que tenga tu información o de alguien de tu familia.
• No lleves tu tarjeta de seguro social contigo déjalo en un lugar seguro en casa, solo proporciona el número cuando sea estrictamente necesario.
• Recuerda pedir tu reporte de crédito de las tres empresas que te hablé anteriormente para asegurarte que todas tienen sólo las actividades que has autorizado.
• Si han robado tu identidad comunícate con el organismo correspondiente, en USA la Comisión Federal de Comercio (FTC) al 1-877-438-4338 o en su sitio web www.consumer.ftc.gov.

Mantener un historial de crédito limpio es importante ahora y en el futuro.  Puede ser de ayuda cuando tengas que alquilar donde vivir, si vas a comprar una casa y necesitas una hipoteca o si deseas una tarjeta de crédito;  en fin para cualquier cosa que te ayude a apalancar tus finanzas, pero jamás para endeudarte a extremos que no puedas manejar.

Déjame un comentario y cuéntame cómo haces para mantener tu historial de crédito en buen estado.

Un gran abrazo

Carmen Simé
Tu guía financiera
www.gestionatusfinanzaspersonales.com

Sobre la autora

Carmen Simé “Tu guía financiera”, pone a tu disposición las herramientas para que logres tus metas financieras.  Si quieres vivir para disfrutar del dinero con tus seres queridos, lograr estar libre de deudas y tener la libertad financiera que siempre has deseado, inscríbete en su boletín gratuito y te envía de regalo su E-book «10 Estrategias para salir de las deudas» valorado en 18 dólares.  Es tuyo gratis llenando el siguiente formulario.  Sin spam y privacidad garantizada.

Deja tu comentario aquí

Comentarios